MSB / FMSB 应在开始受规管活动之前完成适用注册。
CANADA MSB / FOREIGN MSB · FINTRAC REGISTRATION
加拿大 FINTRAC MSB 注册支持
把业务模式、注册资料与持续合规一次对齐
先分清加拿大 MSB 还是 Foreign MSB，再准备注册、联系人、所有权、业务地区与合规资料。提交后继续核对公开记录和两年有效期，不把“注册”包装成一张万能牌照。
2 年是 FINTRAC 注册的一般有效期，不是审批时间；到期前须申请续期。
2年
GOVERNMENT OF CANADAFINTRAC · Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada
FINTRAC 是加拿大金融交易和报告分析中心。注册处公开资料不构成 FINTRAC 对企业的许可、认证或背书。
- 01判断 MSB 或 Foreign MSB
- 02准备业务、人员与所有权资料
- 03注册提交与问题响应
- 04公开查册与持续合规维护
01
AT A GLANCE
先掌握四个事实
在加拿大开展受规管货币服务，注册要走在经营前面
FINTRAC 注册没有政府申请费，但资料准备、合规制度、专业复核、翻译和其他监管申请可能产生费用。
不等于整个项目没有专业或其他监管成本。
到期前续期；不是一次登记永久有效。
公众可查注册状态，但不能据此判断完整合规。
- English
- FINTRAC
- French
- CANAFE
- Registry
- MSB / FMSB
- Framework
- PCMLTFA
ABOUT THE INSTITUTION
图中的机构是谁？
FINTRAC 是加拿大的金融情报单位与反洗钱／反恐融资监管机构，负责接收与分析金融交易报告，并监督报告实体履行相关义务。
FINTRAC 负责注册与合规监督；它不会为企业的商业模式、资金安全、合作资格或服务质量背书。MSB / FMSB
FINTRAC 注册解决什么问题？
当企业在加拿大经营指定货币服务，或从境外向加拿大客户提供并指向加拿大市场的指定服务，可能分别属于加拿大 MSB 或 Foreign MSB。
- 确认主体类型、营业地点与加拿大连接点。
- 向 FINTRAC 提交可核对的业务、人员及所有权资料。
- 建立与实际产品相匹配的 AML / ATF 合规计划。
FINTRAC 不会签发一张“加拿大 MSB 经营牌照”
注册不等于 FINTRAC 认证或推荐，也不自动取代 Bank of Canada、Québec 或其他适用监管要求。
02
MSB OR FOREIGN MSB
主体在哪里，不是唯一判断条件
加拿大 MSB 与 Foreign MSB 的路径不同
要结合实体设立地、在加拿大是否有营业地点、客户所在地、网站与营销是否指向加拿大，以及服务如何交付。
类别一般情形
关键要求
Canadian MSB在加拿大经营
在加拿大有营业地点，并从事一项或多项指定货币服务。
Foreign MSB境外提供服务
无加拿大营业地点，但向加拿大客户提供并指向加拿大的指定服务；通常需要加拿大代表。
不确定情形先做范围判断
技术平台、集团内部服务、代理、支付编排或仅为商户收款，需要拆解实际角色。
03
COVERED ACTIVITIES
不看公司名，看实际服务
八类常见活动，需要重点评估
同一企业可以同时涉及多项活动。产品内“兑换”“转账”“钱包”“众筹”几个字，背后可能对应完全不同的监管责任。
外汇交易
一种法定货币兑换另一种法定货币。
资金汇付或传送
应客户要求向个人或实体汇付、转送资金。
签发或兑付票据
汇票、旅行支票或类似可转让票据。
虚拟货币交易
虚拟货币兑换、转移及相关受规管服务。
众筹平台服务
为筹款接收及传送资金或虚拟货币。
运送货币工具
特定情况下提供运送货币或可转让票据服务。
支票兑现服务
为客户将支票兑现为现金或其他价值。
私人 ATM 收单服务
与私人自动柜员机相关的受规管收单服务。
04
WHAT WE HANDLE
从分类到查册，一条线推进
七步完成 FINTRAC 注册支持
页面、申请表和合规文件里的业务描述必须相互对应。我们会先把资金流和责任角色说清楚，再组织申报。
- 01
业务与加拿大连接点
梳理客户、营销、营业地点、资金流及服务交付。
- 02
MSB / FMSB 分类
确认注册主体、活动类别和加拿大代表要求。
- 03
平行监管边界
标出 RPAA、Québec 及其他需要另行确认的事项。
- 04
资料缺口清单
整理主体、所有权、管理层、银行及交易资料。
- 05
注册资料准备
起草业务、地区、活动及合规负责人等信息。
- 06
提交与问题响应
配合授权提交，整理并回应 FINTRAC 补充问题。
- 07
查册与维护交付
核对公开记录、到期日和后续变更提醒。
05
PREPARATION
开始前准备
四组资料，先提供现有版本
资料不足时，我们会列出需要补充的项目；不会要求客户在未判断范围前，自行套用一套不符合业务的“合规模板”。
主体与地址
- 注册文件、商业名称
- 加拿大及境外营业地点
- 网站、域名和联系方式
所有权与人员
- 股东、控制人与高管
- 合规负责人和联系人
- FMSB 的加拿大代表资料
产品与资金流
- 客户、地区和交易币种
- 收款、兑换、转账与结算
- 银行、钱包与第三方合作方
合规与业务规模
- 预计交易量和渠道
- KYC、制裁及风险安排
- 记录、报告与培训计划
官方固定审批期无承诺
PROJECT TIMELINE
不虚构一个“保证出证时间”
FINTRAC 没有公布适用于所有注册申请的固定审批时限。实际进度取决于业务复杂度、资料完整度、补充问题与申请人响应速度。
- 范围判断确认 MSB / FMSB、活动和其他监管连接点。
- 资料准备完成公司、人员、业务地区、银行和合规资料。
- 提交审查按 FINTRAC 要求回应信息或澄清问题。
- 注册交付核对状态、公开记录和两年到期日。
06
ONGOING COMPLIANCE
注册只是入口
五项合规计划，必须落到真实运营
FINTRAC 期望报告实体建立风险为本的制度，并持续识别客户、保存记录、提交报告、培训人员和测试有效性。
指定合规负责人
明确权限、资源、汇报线和日常执行责任。
书面政策与程序
覆盖客户识别、受益所有人、制裁、报告与记录保存。
风险评估
按客户、产品、渠道、地区及新技术评估洗钱和恐怖融资风险。
持续培训
为员工、代理及相关人员安排与岗位匹配的培训。
两年有效性审查
至少每两年测试合规计划有效性，并保留审查结果。
资料变化通常 30 日内更新
注册信息发生适用变化时，一般应在 30 日内通知 FINTRAC。
07
PUBLIC LOOKUP
提交后如何核验
在 FINTRAC MSB Registry 查询公开状态
- 01
进入 FINTRAC Money services businesses registry。
- 02
以 Legal Name、Operating Name 或注册编号查询。
- 03
核对状态、有效期、地址、活动及服务地区。
- 04
另行核验 Bank of Canada、Québec 或其他适用登记。
公开注册记录只能说明所示日期的登记资料；不能单独证明 AML 制度有效、所有牌照齐全、资金安全或服务质量。
08
PUBLIC RECORD EXAMPLE
官方公开资料，教学用途
用一条注册处记录，理解哪些字段值得核对
下列 Coinbase Canada 记录仅作公开查册教学，不是 Manprpower 客户案例，也不构成推荐。
09
REGULATORY BOUNDARIES
一项注册，不会覆盖所有加拿大监管
还要留意 Bank of Canada 与省级制度
同一支付或货币服务业务，可能同时受不同制度约束；这些不是 FINTRAC 注册的附属项目。
制度可能适用
当前说明
Bank of Canada / RPAA支付服务提供商
符合 retail payment activities 定义的 PSP 可能须另行注册并承担运营风险义务。
Québec省内 money-services business
可能另需 Revenu Québec 牌照及相关要求。
British Columbia未来省级制度
截至 2026-04-21，官方说明仍待配套规例令制度生效；正式发布前须刷新状态。
10
DELIVERABLES
最终交付
以注册状态、申报档案和维护清单为准
FINTRAC 不会签发代表官方认可的纸质“MSB 牌照证书”。如制作纸质归档封面，必须清楚标明内部资料，并遮盖客户敏感信息。
保留最终申报内容及支持文件。
整理申报状态及问题响应。
核对注册编号、状态与到期日。
列出 30 日更新、两年续期及合规事项。
11
FAQ
申请前常见问题
先理解注册的用途与边界
FINTRAC MSB 是加拿大金融牌照吗？
更准确的说法是 FINTRAC MSB 注册。FINTRAC 明确说明，注册不等于许可、认证或背书。
海外公司也可以申请吗？
可能以 Foreign MSB 路径注册，但要证明向加拿大客户提供指定服务并满足加拿大代表等要求。
官方申请费是多少？
FINTRAC 注册本身不收官方申请费；专业服务、翻译、合规建设及其他监管申请费用另行计算。
多久可以完成？
FINTRAC 没有公布适用于所有申请的固定审批时限。项目时间取决于业务复杂度、资料完整度、补充问题和响应速度。
是否每年续费维持？
FINTRAC 注册一般有效两年，到期前续期，不是每年续牌；但资料更新、合规计划、报告、记录、培训和审查是持续义务。
注册后可以在加拿大经营所有支付业务吗？
不能据此下结论。Bank of Canada 的 RPAA 制度、Québec 省级牌照及其他法律可能同时适用。
FINTRAC 会发纸质证书吗？
不会签发代表许可或认可的牌照证书。应以官方注册处状态和实际申报档案作为核验依据。
12
OFFICIAL SOURCES
页面依据
关键结论均可回到加拿大官方来源
START WITH YOUR CANADA CONNECTION
先把加拿大客户、资金流和服务方式发给我们
说明公司所在地、产品功能、目标客户、交易币种、是否有加拿大办公室或代表。我们先判断 MSB / FMSB 与其他监管连接点。