通过 BSA E-Filing 进行首次注册、续期或重新注册。
U.S. MONEY SERVICES BUSINESS · BSA E-FILING
美国 FinCEN MSB 注册支持
让注册路径更清晰，让下一步更好推进
从业务分类、联邦与州级要求拆分，到 Form 107、BSA E-Filing 和公开查册，我们先把“需要注册什么、还缺什么”说明白，再推进提交。
资料范围、主体与州级要求先确认，项目节奏才更好安排。
FinCEN 是美国财政部下属金融犯罪执法网络。登记资料可公开查询，但不代表 FinCEN 批准、认证或推荐该企业。
- 01判断业务是否属于 MSB
- 02拆分联邦注册与州级要求
- 03准备 Form 107 并协调提交
- 04查册交付与持续合规安排
01
AT A GLANCE
先记住四个关键事实
一条登记记录，只解决联邦合规版图的一部分
FinCEN MSB 注册是银行保密法（BSA）框架下的联邦登记，不会自动替代州级 money transmitter licence 或其他经营许可。
资料齐备后的一般项目排期；法定首次登记一般为 MSB 成立后 180 天内。
在适用续期年度重新提交；不是一次登记永久有效。
电子提交后通常约两周可在搜索页看到，不代表批准。
- Agency
- FinCEN
- Framework
- Bank Secrecy Act
- Filing
- Form 107
- System
- BSA E-Filing
WHAT Fincen DOES
图中的机构是谁？
FinCEN 接收和分析金融交易资料，以打击洗钱、恐怖融资及其他金融犯罪；同时管理 MSB 注册与相关 BSA 申报制度。
FinCEN 的目标是金融犯罪防控，不是为商业模式、资金安全或企业信誉作背书。MONEY SERVICES BUSINESS
什么情况下可能属于 MSB？
是否属于 MSB 取决于企业实际提供的金融服务，而不是名称写了“金融”“支付”还是“科技”。常见类别包括：
- Money transmitter（资金传输）
- Currency dealer or exchanger（货币兑换）
- Check casher（支票兑现）
- Issuer / seller of money orders or traveler’s checks
- Provider / seller of prepaid access
FinCEN 登记不是完整经营牌照
尤其涉及资金传输时，往往还要逐州评估 money transmitter licence、豁免或其他监管要求。
02
ACTIVITY & THRESHOLDS
别先问“要做多少金额”，先问“实际在做什么”
资金传输没有统一的最低交易金额门槛
对于 money transmitter，业务性质本身更关键；某些其他 MSB 类别则通常以单人单日超过 US$1,000 的交易活动作为联邦定义门槛之一。
业务类别一般金额判断
实务重点
Money transmission无统一最低额
接收并传送货币、资金或可替代货币的价值，即需重点评估。
Currency exchange / check cashing通常超过 US$1,000
一般按一人、一日、一种或多种交易合计判断。
Money order / traveler’s check通常超过 US$1,000
发行、销售或兑付的类别与身份需要分别确认。
Prepaid access / 虚拟资产规则另有条件
产品结构、控制权、可兑换性、资金流与豁免条件决定结论。
可兑换虚拟货币的 administrator 或 exchanger 可能属于 money transmitter；但单纯为自己买卖、特定用户或技术服务商的判断可能不同，不能只以“有加密货币”作结论。
03
FEDERAL VS. STATE
最容易被误解的地方
FinCEN 注册，与州级资金传输牌照是两条线
我们会先画出业务流、客户所在州和资金移动方式，再把需要联邦登记、州级申请或专业意见的位置标出来。
层级主要内容
不能代表
FinCEN 联邦BSA / AML 注册与申报
不代表已获任何州批准开展 money transmission。
州级监管逐州牌照、豁免或通知
不因已有 FinCEN 登记而自动免除。
NMLS多州许可申请与记录系统
是系统入口，不是独立监管批准或全国统一牌照。
04
WHAT WE HANDLE
先做可行性，再做登记
七步完成联邦注册支持
目标不是只让公司出现在搜索结果里，而是让登记内容、业务说明和后续 AML 责任能够相互对应。
- 01
业务与资金流访谈
确认谁收款、谁控制、如何兑换、如何传送及服务对象。
- 02
MSB 分类判断
对照 money transmitter 等类别与适用例外。
- 03
联邦 / 州级边界
列出另需州级牌照、豁免分析或专业意见的范围。
- 04
资料与缺口清单
整理公司、所有权、地点、代理网络和业务资料。
- 05
Form 107 准备
起草并交叉核对登记内容，避免前后矛盾。
- 06
BSA E-Filing 协调
配合授权、电子提交与回执整理。
- 07
公开查册与维护交付
核对公开记录，并提示两年续期和触发重登记事项。
05
PREPARATION
开始前准备
四组资料，帮助我们判断真实业务
如果还未营业，可提供产品流程图、合同草稿和预计地区；如果已经营业，还需说明开始日期与现有交易安排。
主体资料
- 公司注册文件与 EIN
- 地址、营业地点与联系人
- DBA 或其他商业名称
所有权与管理层
- 股东、控制人与高管
- 所有权比例和组织图
- 既往金融业务背景
业务与资金流
- 产品、客户与交易地区
- 收款、兑换和结算路径
- 银行、供应商及代理关系
合规准备
- AML 负责人及制度安排
- KYC、制裁与交易监测
- 记录、报告和培训计划
法定期限180天
COMPLIANCE CLOCK
三组时间必须分开理解
法规期限、公开搜索更新时间和项目服务排期不是同一件事。
- 90 天MSB 一般应在成立后 90 天内建立书面 AML 计划。
- 180 天一般在成立后 180 天内完成首次 FinCEN 注册。
- 约 2 周电子提交后的资料通常约两周出现在公开搜索页；这不是审批周期。
- 每 2 年按适用年度续期；部分所有权、控制权或代理网络变化可触发重新注册。
06
PUBLIC LOOKUP
提交后如何核验
使用 FinCEN MSB Registrant Search 查册
- 01
进入 FinCEN MSB Registrant Search。
- 02
以 Legal Name、DBA、州或登记编号筛选。
- 03
核对业务类别、地址及登记日期。
- 04
把公开记录与实际业务、州级许可和最新申报分开核验。
公开搜索库主要反映企业提交的登记资料。FinCEN 不对内容独立验证，也不据此证明企业已取得州级许可或持续合规。
07
VERIFICATION EXAMPLE
不展示未经授权的客户资料
用官方查册路径，判断一条 MSB 记录是否可信
这里展示核验方法和字段，不虚构证书、不包装第三方为客户案例。
08
ONGOING COMPLIANCE
登记之后，更重要的是持续运行
MSB 的合规不是两年才处理一次
两年续期只是其中一项；AML、客户识别、制裁筛查、交易报告、记录保存和独立测试需要随业务持续执行。
风险为本的书面计划
指定负责人、建立政策控制、持续培训，并安排独立审查。
报告与记录
按业务触发 CTR、SAR、资金转移、货币工具等记录和报告义务。
重大变化
部分所有权、控制权或代理网络变化可触发重新注册，不应只等两年续期。
州级许可持续跟踪
进入新州、增加产品或改变资金流，都可能改变许可地图。
09
DELIVERABLES
最终交付
以 Form 107、回执和公开记录为准
FinCEN 不会为 MSB 签发可挂墙的经营牌照或认证证书。纸质整理件只可作内部档案，不能改变监管性质。
保留最终提交资料及申报基础。
整理 BSA E-Filing 提交证据。
核对可公开查询的登记字段。
列出 AML、续期及州级事项。
10
FAQ
申请前常见问题
把“注册”与“可以经营”分开
FinCEN MSB 是美国全国通用牌照吗？
不是。它是联邦 BSA 框架下的注册；州级 money transmitter licence、其他州许可或豁免需要另行评估。
有 FinCEN 登记就能在 50 个州做汇款吗？
不能据此下结论。目标客户州、资金流、产品功能和服务角色会影响逐州许可要求。
加密货币业务都必须注册吗？
不是简单的“是或否”。要判断是否作为 administrator、exchanger 或 money transmitter，以及是否有适用例外。
提交后多久能在官网查到？
FinCEN 说明电子提交资料一般约两周后可搜索，但这不是批准时间，也不能保证具体日期。
是否每年续费维持？
FinCEN 注册一般每两年续期，不是年度续牌；但合规计划、报告、记录、独立审查及可能的州级年费或更新是持续事项。
公司还没营业可以先做吗？
应结合预计成立和开展 MSB 活动的时间安排；申报内容必须对应真实、可执行的业务，不应为取得一条记录而虚构运营。
FinCEN 会发纸质牌照吗？
不会签发代表认可的经营牌照或认证证书。应以电子申报记录和官方公开搜索资料为准。
11
OFFICIAL SOURCES
页面依据
关键判断回到官方规则核对
START WITH THE MONEY FLOW
先发业务流程，不急着先填表
告诉我们公司注册州、客户地区、收付款方式、资金是否由你控制，以及有无虚拟资产。我们先给出分类和许可边界清单。